Vadeli mevduat faizi hesaplama aracı, girilen ana para, yıllık faiz oranı, vade, mevduat türü ve stopaj bilgisine göre brüt faiz, stopaj kesintisi, net faiz ve vade sonu tahmini net toplamı hesaplar. Bu araç, Hesapstan tarafından vadeli mevduat faizini ve stopaj sonrası net getiriyi daha anlaşılır hale getirmek için hazırlanmıştır.
Bu mevduat faizi hesaplama aracı neyi hesaplar?
Bu araç, vade sonunda elde edilecek tahmini mevduat getirisini hesaplar. Ana para, yıllık faiz oranı ve gün cinsinden vade girildiğinde önce brüt faiz bulunur; ardından seçilen stopaj oranına göre kesinti hesaplanır ve net faiz ile vade sonu net toplam gösterilir.
- Vadeli mevduat için brüt faiz tutarını hesaplar.
- Stopaj kesintisini otomatik veya manuel orana göre gösterir.
- Net faiz ve vade sonundaki net toplam tutarı verir.
- TL, döviz ve altın mevduatı seçimine göre farklı stopaj varsayımlarını kullanır.
- Banka oranlarını canlı çekmez; yıllık faiz oranını kullanıcı girer.
Bu hesaplama bilgilendirme amaçlıdır. Bankanın güncel faiz oranı, hesap açılış tarihi, stopaj uygulaması, kampanya şartları ve sözleşme koşulları sonucu değiştirebilir. Gerçek işlem için bankanın teklif ekranı ve sözleşmesi esas alınmalıdır.
Vadeli mevduat nedir?
Vadeli mevduat, belirli bir tutarın bankada önceden belirlenen vade boyunca tutulması ve bu süre sonunda faiz getirisi elde edilmesi esasına dayanır. Kullanıcı genellikle ana para, vade ve yıllık faiz oranı üzerinden brüt getiriyi ve vergi kesintisi sonrası net getiriyi görmek ister.
Bu hesaplayıcı özellikle vadeli mevduatta brüt faiz ile net faiz arasındaki farkı görünür hale getirir. Çünkü mevduat getirisinde kullanıcının eline geçen tutar, yalnızca brüt faiz değil, stopaj kesintisi sonrası kalan net faizdir.
Mevduat faizi nasıl hesaplanır?
Bu hesaplamada yıllık faiz oranı gün cinsinden vadeye uyarlanır. Temel brüt faiz hesabı, ana para ile yıllık faiz oranının ve vadenin 365 güne oranının çarpılmasıyla yapılır.
Basitleştirilmiş formül: Brüt Faiz = Ana Para × Yıllık Faiz Oranı × Vade / 365. Ardından Stopaj = Brüt Faiz × Stopaj Oranı, Net Faiz = Brüt Faiz − Stopaj şeklinde hesaplanır.
Faiz oranı alanına bankadan aldığınız yıllık mevduat faiz oranını girmelisiniz. Aylık oranı yıllık oran gibi girmek sonucu ciddi biçimde değiştirebilir.
Brüt faiz, stopaj ve net faiz farkı
Brüt faiz, stopaj kesilmeden önce hesaplanan faiz tutarıdır. Stopaj, mevduat faizinden yapılan vergi kesintisini ifade eder. Net faiz ise bu kesintiden sonra kullanıcının vade sonunda elde edeceği tahmini faiz tutarıdır.
- Brüt faiz: Stopajdan önceki faiz tutarıdır.
- Stopaj kesintisi: Brüt faiz üzerinden hesaplanan kesintidir.
- Net faiz: Brüt faizden stopaj çıkarıldıktan sonra kalan faizdir.
- Net toplam: Ana para + net faiz toplamıdır.
Otomatik ve manuel stopaj modu
Hesaplayıcı otomatik stopaj modunda mevduat türü ve vadeye göre formülde tanımlı stopaj oranını kullanır. Manuel modda ise stopaj oranını kullanıcı girer. Bu, banka teklifinde veya güncel düzenlemede farklı bir oran görüyorsanız sonucu kendiniz uyarlamanızı sağlar.
Stopaj oranları mevzuata, mevduat türüne, vade aralığına ve hesabın açıldığı tarihe göre değişebilir. Otomatik oran, mevcut formül davranışını yansıtır; resmi veya güncel kesin oran için banka ve güncel vergi düzenlemeleri kontrol edilmelidir.
TL, döviz ve altın mevduatı nasıl yorumlanmalı?
Araç TL, döviz ve altın mevduatı için farklı stopaj varsayımlarını dikkate alır. Ancak döviz veya altın mevduatında hesaplanan getiri yalnızca faiz getirisini gösterir; döviz kuru veya altın fiyatındaki değişimi hesaba katmaz.
- TL mevduatta sonuç TL cinsinden faiz ve net toplamı gösterir.
- Döviz mevduatında kur değişimi hesaba katılmaz.
- Altın mevduatında altın fiyatı değişimi hesaba katılmaz.
- Gerçek kazanç, faiz dışında kur, altın fiyatı, enflasyon ve banka koşullarından etkilenebilir.
Neden banka sonucuyla farklı çıkabilir?
Banka ile hesaplayıcı sonucu farklı olabilir çünkü bankanın kullandığı gün sayımı, faiz oranı, stopaj uygulaması, kampanya şartları, vade sonu ödeme tarihi ve hesabın açılış tarihi farklılık gösterebilir. Ayrıca bazı bankalar farklı müşteri segmentlerine veya tutar aralıklarına farklı faiz oranı verebilir.
Bu nedenle bu araç ön değerlendirme için uygundur; kesin tutar için bankanın işlem ekranı, sözleşmesi ve vade sonu hesap özeti esas alınmalıdır.
Mevduat faizi, basit faiz ve bileşik faiz farkı
Basit faiz genel bir matematik hesabıdır; stopaj veya banka ürünü koşullarını içermez. Bileşik faiz, faizin dönemsel olarak ana paraya eklenip yeniden faiz getirmesini hesaplar. Bu mevduat aracı ise vadeli mevduat bağlamında brüt faiz, stopaj ve net getiriyi öne çıkarır.
Tek seferlik basit faiz için faiz hesaplayıcı, bileşik büyüme için bileşik faiz hesaplayıcı, düzenli birikim için birikim hesaplayıcı daha uygun olabilir.
Enflasyon ve reel getiri dahil mi?
Hayır. Bu hesaplayıcı nominal mevduat getirisini gösterir. Enflasyon hesaba katıldığında reel getiri daha düşük veya bazı durumlarda negatif olabilir. Özellikle uzun vadeli kararlar için net faizle birlikte enflasyon etkisini de ayrıca değerlendirmek gerekir.
Vade sonunda daha yüksek TL tutarı görmek, satın alma gücünün aynı oranda arttığı anlamına gelmez. Enflasyon, döviz kuru ve alternatif yatırım getirileri ayrıca değerlendirilmelidir.
Örnek mevduat faizi hesabı
Örneğin 100.000 TL ana para, yıllık %45 faiz oranı ve 92 gün vade için brüt faiz yaklaşık 100.000 × 0,45 × 92 / 365 = 11.342 TL olur. Stopaj oranı %17,5 ise kesinti yaklaşık 1.985 TL, net faiz yaklaşık 9.357 TL, vade sonu net toplam yaklaşık 109.357 TL olur.
Bu örnek yalnızca hesap mantığını göstermek içindir. Gerçek banka oranı, stopaj oranı, gün sayımı ve ürün koşulları farklı olabilir.
Bu hesaplayıcının sınırları
- Yıllık faiz oranını kullanıcı girer; canlı banka oranı çekmez.
- Stopaj oranı formüldeki otomatik veya manuel değere göre hesaplanır.
- Kur değişimi, altın fiyatı değişimi ve enflasyon dahil değildir.
- Katılım hesabı, KKM, yatırım fonu veya hisse senedi getirisi hesaplamaz.
- Bileşik yenileme, düzenli ek ödeme veya otomatik vade yenileme senaryosu içermez.
- Sonuç banka teklifi, resmi vergi görüşü veya yatırım tavsiyesi değildir.
Sık Sorulan Sorular
Mevduat faizi nasıl hesaplanır?
Bu araç ana para, yıllık faiz oranı ve gün cinsinden vadeye göre brüt faizi hesaplar; ardından stopaj kesintisini düşerek net faizi ve net toplamı gösterir.
Faiz oranı yıllık mı girilmeli?
Evet. Hesaplayıcı faiz oranını yıllık oran olarak kabul eder. Aylık oranı yıllık oran gibi girmek sonucu yanlış yapar.
Stopaj nedir?
Stopaj, mevduat faizinden yapılan vergi kesintisidir. Net faiz, brüt faizden stopaj çıkarıldıktan sonra kalan tutardır.
Otomatik stopaj oranı kesin resmi oran mıdır?
Otomatik oran, hesaplayıcının mevcut formül davranışını yansıtır. Mevzuat, mevduat türü, vade ve hesap açılış tarihi değişebileceği için banka ve güncel düzenlemeler kontrol edilmelidir.
Döviz veya altın mevduatında kur değişimi hesaplanır mı?
Hayır. Araç yalnızca mevduat faizini hesaplar; döviz kuru veya altın fiyatındaki değişimi hesaba katmaz.
Bu hesaplama banka teklifi yerine geçer mi?
Hayır. Sonuç tahminidir. Kesin tutar için bankanın işlem ekranı, faiz teklifi, stopaj uygulaması ve sözleşmesi esas alınmalıdır.