🏦 فائدة الودائع الثابتة والعائد

ماذا تحسب حاسبة فائدة الوديعة؟

تقدّر هذه الأداة عائد الوديعة عند نهاية المدة. تبدأ بحساب الفائدة الإجمالية من رأس المال ومعدل الفائدة السنوي ومدة الوديعة بالأيام، ثم تخصم الاستقطاع حسب النسبة المختارة لتعرض صافي الفائدة والمبلغ النهائي الصافي.

• تحسب الفائدة الإجمالية لوديعة لأجل.
• تعرض قيمة الاستقطاع حسب الوضع التلقائي أو اليدوي.
• تحسب صافي الفائدة والمبلغ النهائي الصافي.
• تستخدم افتراضات مختلفة للاستقطاع حسب نوع الوديعة في الصيغة الحالية.
• لا تجلب أسعار فوائد البنوك مباشرة؛ المستخدم يدخل معدل الفائدة السنوي بنفسه.

ما هي الوديعة لأجل؟

الوديعة لأجل هي مبلغ يوضع في البنك لمدة محددة مقابل فائدة. عادة لا يكفي معرفة الفائدة الإجمالية، لأن ما يهم المستخدم عمليًا هو صافي الفائدة بعد الاستقطاع والمبلغ الذي سيحصل عليه في نهاية المدة.

تساعد هذه الحاسبة في إظهار الفرق بين العائد الإجمالي والعائد الصافي. فالمبلغ النهائي لا يعتمد على الفائدة الإجمالية وحدها، بل على ما يبقى بعد الاستقطاع.

كيف تُحسب فائدة الوديعة؟

يتم تحويل معدل الفائدة السنوي إلى مدة الوديعة بالأيام. تُحسب الفائدة الإجمالية بضرب رأس المال في معدل الفائدة السنوي وفي نسبة مدة الوديعة إلى 365 يومًا.

الصيغة المبسطة: الفائدة الإجمالية = رأس المال × معدل الفائدة السنوي × مدة الوديعة / 365. ثم الاستقطاع = الفائدة الإجمالية × نسبة الاستقطاع، وصافي الفائدة = الفائدة الإجمالية − الاستقطاع.

الفرق بين الفائدة الإجمالية والاستقطاع وصافي الفائدة

الفائدة الإجمالية هي الفائدة قبل الاستقطاع. الاستقطاع هو الخصم الضريبي أو الاقتطاع الذي يُحسب على الفائدة. صافي الفائدة هو ما يبقى بعد طرح الاستقطاع، والمبلغ النهائي الصافي هو رأس المال مضافًا إليه صافي الفائدة.

• الفائدة الإجمالية: الفائدة قبل الاستقطاع.
• الاستقطاع: الخصم المحسوب على الفائدة الإجمالية.
• صافي الفائدة: الفائدة الإجمالية بعد طرح الاستقطاع.
• المبلغ النهائي الصافي: رأس المال + صافي الفائدة.

وضع الاستقطاع التلقائي واليدوي

في الوضع التلقائي تستخدم الحاسبة نسبة الاستقطاع المعرفة في الصيغة الحالية بحسب نوع الوديعة والمدة. في الوضع اليدوي يدخل المستخدم نسبة الاستقطاع بنفسه. هذا مفيد إذا كان عرض البنك أو القاعدة الحالية يستخدمان نسبة مختلفة.

ودائع الليرة والعملات والذهب

تستخدم الحاسبة افتراضات استقطاع مختلفة لودائع الليرة والعملات والذهب. لكن في ودائع العملات أو الذهب، لا تحسب الأداة تغير سعر الصرف أو تغير سعر الذهب؛ بل تحسب فائدة الوديعة فقط.

• في وديعة الليرة، تظهر النتيجة بالليرة.
• في وديعة العملات، لا تدخل تغيرات سعر الصرف في الحساب.
• في وديعة الذهب، لا تدخل تغيرات سعر الذهب في الحساب.
• النتيجة الفعلية قد تتأثر بالفائدة، سعر الصرف، سعر الذهب، التضخم، وشروط البنك.

لماذا قد تختلف النتيجة عن البنك؟

قد تختلف نتيجة البنك بسبب طريقة عدّ الأيام، معدل الفائدة الفعلي، تطبيق الاستقطاع، شروط الحملة، تاريخ نهاية الوديعة، وتاريخ فتح الحساب. وقد تختلف الفائدة حسب شريحة العميل أو مبلغ الوديعة.

لذلك تصلح الحاسبة للتقدير الأولي، أما المبلغ النهائي فيجب أخذه من شاشة البنك وعقده وكشف نهاية المدة.

الوديعة والفائدة البسيطة والفائدة المركبة

حاسبة الفائدة البسيطة تعرض حسابًا رياضيًا عامًا ولا تشمل الاستقطاع الخاص بالوديعة. حاسبة الفائدة المركبة تعرض نموًا مع إعادة استثمار الفائدة. أما هذه الأداة فتركز على وديعة لأجل واحدة، مع الفائدة الإجمالية والاستقطاع وصافي العائد.

هل تشمل التضخم والعائد الحقيقي؟

لا. هذه الحاسبة تعرض العائد الاسمي للوديعة. بعد احتساب التضخم قد يكون العائد الحقيقي أقل، وقد يكون سلبيًا في بعض الحالات. لذلك يجب تقييم صافي الفائدة مع أثر التضخم والبدائل الاستثمارية، خصوصًا في القرارات طويلة المدى.

مثال على حساب فائدة وديعة

لنفترض أن رأس المال 100,000 TL، ومعدل الفائدة السنوي 45%، والمدة 92 يومًا. الفائدة الإجمالية التقريبية تساوي 100,000 × 0.45 × 92 / 365 = 11,342 TL. إذا كانت نسبة الاستقطاع 17.5%، تكون قيمة الاستقطاع حوالي 1,985 TL، وصافي الفائدة حوالي 9,357 TL، والمبلغ النهائي الصافي حوالي 109,357 TL.

حدود هذه الحاسبة

• معدل الفائدة السنوي يدخله المستخدم ولا يُجلب من البنوك مباشرة.
• الاستقطاع يُحسب حسب الوضع التلقائي أو اليدوي في الصيغة الحالية.
• لا تشمل تغير سعر الصرف أو سعر الذهب أو التضخم.
• لا تحسب عوائد حسابات المشاركة أو KKM أو الصناديق أو الأسهم.
• لا تحسب التجديد التلقائي أو إعادة تركيب الفائدة أو الإيداعات الإضافية المنتظمة.
• النتيجة ليست عرضًا من بنك ولا رأيًا ضريبيًا رسميًا ولا نصيحة استثمارية.