Kredi kartı işlem taksitlendirme hesaplama aracı, kartınızla peşin olarak yaptığınız ve henüz hesap özetine yansımamış bir harcamayı sonradan taksite böldüğünüzde ortaya çıkan aylık taksiti ve toplam maliyeti gösterir. Hesaplama, TCMB'nin yayımladığı azami akdi faiz oranlarını kart dönem borcunuza göre kademeli olarak uygular; faiz üzerinden %15 BSMV ve %15 KKDF ekler ve ay ay ödeme planını çıkarır.
Bu hesaplayıcı neyi hesaplar?
Bu araç, tek bir peşin kart harcamasının sonradan taksitlendirilmesini modeller. Harcama tutarını, seçtiğiniz vadeyi ve uygulanacak aylık faiz oranını alır; her taksitin içindeki anapara, faiz, BSMV ve KKDF paylarını ayrıştırarak toplam maliyeti verir.
- Peşin işlem tutarını girdiğiniz vadeye böler ve aylık taksiti hesaplar.
- Aylık faiz oranını TCMB azami akdi faiz kademesinden alır veya bankanızın oranını elle girmenize izin verir.
- Faiz tutarı üzerinden %15 BSMV ve %15 KKDF hesaplar ve bunları taksitin içine dahil eder.
- Toplam geri ödemeyi, toplam faizi, vergi ve fon tutarlarını ve maliyet oranını ayrı ayrı gösterir.
- Ay ay taksit planını, kalan bakiyeyle birlikte listeler.
Bu araç, satın alma anında taksit seçmediğiniz, yani peşin olarak gerçekleşmiş bir harcama içindir. Satın alma anında taksit seçtiyseniz ve bu taksit sayısını artırmak istiyorsanız kredi kartı ek taksit hesaplama aracını kullanın.
Birbirine benzeyen dört işlem — bu araç hangisi?
Kredi kartında taksitle ilgili dört farklı işlem vardır. Dışarıdan benzer görünürler, ancak farklı ürünlerdir ve farklı faiz tavanlarına tabidirler. Yanlış olanı seçmek, sonucu birkaç kuruş değil, uygulanan rejim kadar değiştirir.
- Satın alma anında taksit seçmek: kasada veya ödeme ekranında 3, 6, 9 taksit seçersiniz. Genellikle satıcı kampanyasıyla faizsizdir. Bu araç bunu hesaplamaz.
- Zaten taksitli bir işlemin taksit sayısını artırmak (ek taksit): 3 taksite bölünmüş bir harcamayı 8 taksite yaymak. Bunun için kredi kartı ek taksit hesaplama aracını kullanın.
- Peşin yapılmış bir harcamayı sonradan taksitlendirmek: tek çekim olarak gerçekleşmiş bir harcamayı, işlem sonrasında taksite bölmek. BU ARAÇ BUNU HESAPLAR.
- Kart borcunu yapılandırmak: kart borcunun tamamının yeni bir ödeme planına bağlanması. Farklı bir rejimdir ve TCMB referans oranı (aylık %3,11) tavanıyla işler. Bu araç bunu hesaplamaz.
Kartınızla tek çekim (peşin) olarak yaptığınız, tutarı kesinleşmiş tek bir harcamayı girersiniz. Araç bu tutarı seçtiğiniz vadeye yayar. Modellenen şey tek bir işlemdir; kart borcunuzun tamamı, diğer harcamalarınız veya birden fazla işlemin toplamı değildir.
İşlem tutarı, taksitlendirdiğiniz tek harcamanın büyüklüğüdür ve taksitin anaparasını oluşturur. Kart dönem borcu ise hesap kesim tarihinde kartınızın toplam borcudur ve yalnızca TCMB faiz kademesini belirlemek için kullanılır. İkisi farklı büyüklüklerdir; araç birini diğerinin yerine kullanmaz.
Faiz oranı nasıl belirlenir?
Kredi kartı faizleri serbest değildir: TCMB, kredi kartı işlemlerinde uygulanabilecek azami akdi ve gecikme faiz oranlarını yayımlar ve bankalar bu tavanı aşamaz. 1 Ocak 2026'dan itibaren azami akdi faiz oranı tek bir sayı değil, kartın dönem borcuna göre kademelidir.
- Dönem borcu 30.000 TL'nin altındaki kartlarda aylık azami akdi faiz %3,25.
- Dönem borcu 30.000 TL ile 180.000 TL arasındaki kartlarda %3,75.
- Dönem borcu 180.000 TL'nin üzerindeki kartlarda %4,25.
- Nakit çekim işlemlerinde %4,25.
Hesaplayıcı, girdiğiniz dönem borcuna göre doğru kademeyi seçer ve hangi kademeyi uyguladığını sonuçta gösterir. Dönem borcu ile işlem tutarı farklı büyüklüklerdir; bu nedenle TCMB oranı seçildiğinde dönem borcu zorunludur ve işlem tutarı onun yerine kullanılmaz. Bankanız tavanın altında bir oran uygulayabilir; bu durumda kendi oranınızı elle girebilirsiniz — dönem borcunu girerseniz oranınız yasal tavana karşı ayrıca kontrol edilir.
Elle girdiğiniz oran, kartınızın dönem borcu kademesi için geçerli TCMB azami oranının üzerindeyse hesaplayıcı işlemi yapmaz ve bunu açıkça bildirir. Bankanız yasal tavanın üzerinde bir akdi faiz uygulayamaz.
BSMV ve KKDF taksite nasıl yansır?
Taksitlendirmenin maliyeti yalnızca faizden ibaret değildir. Faiz tutarı üzerinden %15 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve %15 KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) hesaplanır. Bu iki kalem anaparaya değil, yalnızca faize uygulanır.
Pratik sonucu şudur: 100 TL faiz hesaplandığında ödediğiniz tutar 130 TL olur. Hesaplayıcı bu yükü taksitin dışına bırakıp sona eklemez; her taksitin içine dahil ederek gösterdiği aylık tutarı gerçekten ödeyeceğiniz tutar hâline getirir.
Ticari kredilerde KKDF uygulanmaz ve BSMV oranı %5'tir. Bireysel kredi kartı faizi ise tüketici oranlarına tabidir. Aynı nominal faiz oranı, bu nedenle bireysel kartta ticari krediden belirgin şekilde pahalıdır.
En fazla kaç taksit yapılabilir?
Azami taksit sayısı tek bir sayı değildir. BDDK'nın Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmeliği'nin 26. maddesi ve Kredi Kartı Taksit Sınırları ve Yasakları uyarınca sınır, harcamanın işlem grubuna göre değişir. Bu nedenle hesaplayıcıda bir işlem grubu alanı vardır ve seçtiğiniz gruba karşılık gelen sınır uygulanır.
- Genel işlemlerde üst sınır 12 aydır.
- Yurt içi seyahat ve konaklamada 18 aya çıkar.
- Sağlık, mobilya ve beyaz eşya gibi gruplarda 9 ay.
- Yenilenmiş cep telefonunda 12, tablette 6, kulüp üyeliğinde 6 ay.
- Elektronikte 4 ay, külçe olmayan kuyum ürünlerinde ve KKTC seyahatinde 3 ay.
- Telekomünikasyon, akaryakıt, gıda ve yemek, alkollü içecek, kozmetik, kırtasiye, doğrudan pazarlama, yurt dışı harcamalar ve KKTC hariç yurt dışı seyahat, külçe/basılı kuyum ürünleri ve hediye kartlarında taksit hiç yapılamaz.
İşlem grubunu seçmezseniz hesaplama yine yapılır, ancak sonuç, gruba özgü taksit uygunluğunun ve azami taksit sayısının DOĞRULANMADIĞINI açıkça bildirir. Bu durumda 12 ay yalnızca matematiksel bir varsayımdır, yasal olarak doğrulanmış bir sınır değildir: kendi işlem grubunuzda azami süre daha kısa olabilir veya taksit tamamen yasak olabilir. Taksitin yasak olduğu bir grup seçtiğinizde hesaplayıcı taksit üretmez ve nedenini söyler.
Sonucu nasıl okumalısınız?
- Aylık taksit: vergi ve fon dahil, her ay ödeyeceğiniz tutar.
- Toplam geri ödeme: vade boyunca ödeyeceğiniz toplam.
- Toplam faiz, BSMV ve KKDF: maliyetin üç bileşeni, ayrı ayrı.
- Maliyet oranı: taksitlendirmenin size işlem tutarının yüzde kaçı kadar ek yük getirdiği.
- Taksit planı: her ay için taksit, anapara, faiz ve vergi payı ile kalan bakiye.
Maliyet oranı, farklı vadeleri karşılaştırmanın en hızlı yoludur. Vadeyi uzattıkça aylık taksit düşer ama maliyet oranı yükselir; hesaplayıcıda iki farklı vadeyi denemek bu değiş tokuşu doğrudan gösterir.
Sonuçlar girdiğiniz varsayımlara dayalı tahminlerdir. Bankanız taksitlendirme talebinizi reddedebilir, tavanın altında farklı bir oran uygulayabilir veya ayrıca işlem ücreti yansıtabilir. Bağlayıcı tutar için kart hesap özetinizi ve bankanızı esas alın.
Sık Sorulan Sorular
Peşin yaptığım harcamayı sonradan taksitlendirebilir miyim?
Çoğu banka, hesap kesim tarihine girmemiş peşin harcamalar için sonradan taksitlendirme imkânı sunar. Bu bir hak değil, bankanın sunduğu bir üründür; talebin kabulü bankanın kararına ve harcamanın hangi mal veya hizmet grubuna girdiğine bağlıdır.
Taksitlendirme faizsiz olur mu?
Satın alma anında satıcı kampanyasıyla seçilen taksitler genellikle faizsizdir. Sonradan yapılan işlem taksitlendirmesi ise bir finansman işlemidir ve kural olarak faiz, BSMV ve KKDF içerir. Bankanız kampanya kapsamında düşük veya sıfır faiz sunuyorsa oranı elle girerek sonucu görebilirsiniz.
Hesaplayıcı hangi faiz oranını kullanıyor?
Varsayılan olarak TCMB'nin yayımladığı azami akdi faiz oranını, kartınızın dönem borcuna karşılık gelen kademeden alır. Bu, bankanızın uygulayabileceği yasal üst sınırdır; gerçek oranınız daha düşük olabilir ve elle girilebilir.
Dönem borcunu neden soruyorsunuz?
Çünkü 2026'dan itibaren azami akdi faiz oranı dönem borcuna göre değişiyor: 30.000 TL altı, 30.000–180.000 TL arası ve 180.000 TL üstü kartlar için farklı tavanlar geçerli. Doğru kademeyi seçebilmek için dönem borcunu bilmek gerekir. Dönem borcu ile işlem tutarı farklı büyüklüklerdir: 200.000 TL dönem borcu olan bir kartta yapılan 10.000 TL'lik işlem, 10.000 TL'lik değil 200.000 TL'lik kademeye girer. Bu nedenle TCMB oranı seçildiğinde dönem borcu zorunludur; boş bırakırsanız hesaplayıcı işlem tutarını onun yerine kullanmaz, hesaplamayı yapmaz ve dönem borcunu girmenizi ister.
Taksitlendirmenin gerçek maliyetini nasıl görürüm?
Sonuçtaki maliyet oranı satırına bakın. Bu oran, faiz, BSMV ve KKDF toplamının işlem tutarına bölümüdür ve taksitlendirmenin size yüzde kaç ek yük getirdiğini tek sayıda özetler.