Ek taksit, kredi kartınızla zaten taksitli olarak yaptığınız bir harcamanın taksit sayısını artırmaktır: örneğin 3 taksite bölünmüş bir alışverişi 8 taksite yaymak. Aylık ödemeniz küçülür, ancak taksitler artık faizsiz değildir — kalan tutar üzerinden aylık faiz ve bu faiz üzerinden BSMV ile KKDF işler. Bu araç yeni taksiti, aylık rahatlamayı ve bu rahatlamanın toplam bedelini yan yana gösterir.
Bu ürün tam olarak nedir, ne değildir?
Bu hesaplayıcı tek bir işlemi modeller: kartınızda hâlihazırda taksitli olan bir harcamanın taksit sayısının artırılması. Başlangıç noktası, zaten var olan bir taksit planıdır. Kart borcunuzun tamamı, diğer harcamalarınız veya dönem borcunuzun kendisi bu hesaba girmez.
- Bu araç, mevcut bir taksitli işlemin taksit sayısını artırmayı hesaplar.
- Satın alma anında taksit seçmeyi hesaplamaz — o ayrı bir üründür.
- Peşin yapılmış bir harcamayı sonradan taksitlendirmeyi hesaplamaz — bunun için kredi kartı işlem taksitlendirme aracını kullanın.
- Kart borcunun yapılandırılmasını hesaplamaz — yapılandırma farklı bir rejimdir ve farklı bir faiz tavanına tabidir.
- Nakit avans, gecikme faizi ve asgari ödeme hesapları kapsam dışıdır.
Dört işlem birbirine benzer görünür ama farklı faiz tavanlarına ve farklı BDDK kurallarına tabidir. Özellikle yapılandırma ile karıştırmak sonucu doğrudan bozar: yapılandırmada TCMB referans oranı tavan olarak işlerken, ek taksitte kademeli azami akdi faiz geçerlidir. Yanlış rejimi uygulayan bir hesap, bankanızın yasal olarak uygulayamayacağı bir orana dayanır.
Mevcut plan ve yeni plan
Araç iki plan arasındaki farkı ölçer. Mevcut planınız, işlem tutarının mevcut taksit sayısına bölünmesiyle bulunur. Yeni plan ise aynı işlem tutarının, seçtiğiniz yeni taksit sayısına, uygulanan aylık faiz ve vergilerle yayılmasıyla kurulur.
Araç, mevcut taksitli işlemin satıcı kampanyası kapsamında faizsiz olduğunu varsayar; yani mevcut aylık taksitinizi basitçe tutar bölü mevcut taksit sayısı olarak hesaplar. Mevcut planınız zaten faiz içeriyorsa gerçek aylık taksitiniz bundan yüksektir ve dolayısıyla gerçek "rahatlama" burada gösterilenden küçük olur. Kendi hesap özetinizdeki taksit tutarıyla karşılaştırın.
Yeni taksit sayısı, mevcut taksit sayısından büyük olmak zorundadır — aksi hâlde ortada uzatılacak bir plan yoktur ve araç bunu açıkça söyler. Mevcut taksit sayısı en az 2 olmalıdır, çünkü tek çekim bir işlem taksitli değildir; o durumda işlem taksitlendirme aracı doğru araçtır.
Hangi faiz oranı uygulanır?
Kredi kartı faizleri serbest değildir. TCMB, kredi kartı işlemlerinde uygulanabilecek azami akdi faiz oranını yayımlar ve bankalar bu tavanı aşamaz. Bu tavan tek bir sayı değildir: kartın dönem borcuna göre kademelidir.
- Dönem borcu 30.000 TL’nin altındaki kartlarda aylık azami akdi faiz %3,25.
- Dönem borcu 30.000 TL dâhil, 180.000 TL dâhil aralığında olan kartlarda %3,75.
- Dönem borcu 180.000 TL’nin üzerindeki kartlarda %4,25.
Kademeyi belirleyen şey kart dönem borcunuzdur, taksitlendirdiğiniz işlemin tutarı değil. Bunlar farklı büyüklüklerdir: 200.000 TL dönem borcu olan bir kartta yapılan 10.000 TL’lik bir işlem, %3,25 değil %4,25 kademesindedir. Bu nedenle TCMB oranı seçildiğinde dönem borcu zorunlu bir alandır ve araç işlem tutarını onun yerine kullanmaz.
Aylık %3,11, TCMB referans oranıdır ve kart borcunun YAPILANDIRILMASINDA uygulanan akdi faiz tavanıdır. Ek taksit bir yapılandırma değil, var olan bir taksit planının yeniden yayılmasıdır; dolayısıyla geçerli tavan kademeli azami akdi faizdir. %3,11 üzerinden yapılan bir ek taksit hesabı, bankanızın bu işlemde uygulayamayacağı bir orana dayanır ve maliyeti olduğundan düşük gösterir.
Bankanız yasal tavanın altında bir oran uygulayabilir. Bu durumda oran kaynağı olarak kendi oranınızı seçip elle girebilirsiniz. Dönem borcunu da girdiyseniz araç, girdiğiniz oranın kendi kademeniz için yasal tavanı aşıp aşmadığını denetler ve aşıyorsa hesaplamayı reddeder. Dönem borcunu girmediyseniz bu denetim yapılamaz ve sonuç bunu açıkça bildirir.
İşlem grubu ve azami taksit sayısı
BDDK, kredi kartı taksit sayısını harcamanın grubuna göre sınırlar; bu sınır ek taksit için de geçerlidir. Genel sınır 12 aydır, yurt içi seyahat ve konaklamada 18 aya çıkar, sağlık/mobilya/beyaz eşya gibi gruplarda 9, tablette 6, elektronikte 4, kuyumda 3 aydır. Bazı gruplarda ise taksit hiç yapılamaz: telekomünikasyon, akaryakıt, gıda, kozmetik, yurt dışı harcamalar, hediye kartları ve diğerleri.
Taksitin hiç yapılamadığı bir grupta, var olan bir taksitli işlem ek taksitle de uzatılamaz; araç bu durumda hesap yapmaz ve nedenini söyler. İşlem grubunu belirtmezseniz hesap matematiksel olarak yapılır, ancak sonuç, gruba özgü uygunluğun ve azami taksit sayısının doğrulanmadığını açıkça bildirir. Bu durumda 12 ay yasal olarak doğrulanmış bir sınır değildir; kendi grubunuzda taksit yasak bile olabilir.
Vergi ve fonlar taksite nasıl girer?
Kart faizi üzerinden %15 BSMV ve %15 KKDF alınır. Bunlar anaparaya değil, yalnızca o ay tahakkuk eden faiz tutarına uygulanır ve taksitin içine dahil edilir. Yani ödediğiniz her taksit üç parçadan oluşur: anapara, faiz ve bu faizin üzerindeki vergi ile fon. Sonuçta bu kalemler ayrı satırlar hâlinde gösterilir, böylece ek maliyetin ne kadarının faiz, ne kadarının vergi olduğunu görürsünüz.
Örnek: rahatlama ile bedel arasındaki denge
24.650 TL tutarında, 3 taksite bölünmüş bir harcamayı düşünün. Mevcut planda aylık ödemeniz yaklaşık 8.217 TL’dir (24.650 / 3). Bunu 8 taksite yaydığınızda aylık ödeme belirgin biçimde düşer — ancak artık faiz, BSMV ve KKDF işler ve toplam geri ödemeniz 24.650 TL’nin üzerine çıkar.
Araç bu dengeyi iki satırda özetler: "Aylık Ödeme Rahatlaması" her ay cebinizde kalan tutarı, "Ek Taksitlendirme Maliyeti" ise bu rahatlama için toplamda ödediğiniz fazlayı gösterir. "Maliyet Oranı" satırı, bu fazlanın işlem tutarına oranıdır ve farklı senaryoları karşılaştırmanın en hızlı yoludur. Taksit sayısını artırdıkça aylık rahatlama büyür, ancak maliyet oranı da büyür.
Sonucu nasıl okumalısınız?
- Yeni Aylık Taksit: uzatma sonrası ödeyeceğiniz tutar.
- Mevcut Aylık Taksit: faizsiz varsayımıyla hesaplanan bugünkü ödemeniz.
- Aylık Ödeme Rahatlaması: ikisi arasındaki fark; aylık nakit akışı kazancınız.
- Yeni Toplam Geri Ödeme ve Ek Taksitlendirme Maliyeti: uzatmanın toplam bedeli.
- Toplam Faiz, BSMV ve KKDF: bu bedelin bileşenleri.
- Uygulanan Aylık Faiz ve Oran Kademesi: hangi oranın, hangi dönem borcu kademesinden geldiği.
- Uygulanan BDDK Azami Taksit: grubunuz için doğrulanmış üst sınır — ya da doğrulanmadığına dair uyarı.
- Yeni Ödeme Planı: ay ay taksit, anapara, faiz+vergi ve kalan bakiye.
Sınırlar ve kapsam dışı kalanlar
Bankanız ek taksit talebinizi reddedebilir, yasal tavanın altında farklı bir oran uygulayabilir veya ayrıca bir işlem ücreti yansıtabilir. Bazı kartlarda ve bazı kampanyalı işlemlerde ek taksit hiç sunulmaz. Kesin tutar için kart hesap özetinizi ve bankanızı esas alın.
- Hesaplama bireysel kredi kartları içindir; kurumsal/ticari kartlarda hem TCMB kademeleri hem BDDK taksit sınırları farklı uygulanır.
- Mevcut planın faizsiz olduğu varsayılır; faizli bir plandan uzatıyorsanız gerçek rahatlama daha küçüktür.
- İşlem ücreti, kart aidatı, sigorta ve kampanya indirimleri hesaba katılmaz.
- Gecikmiş ödeme veya asgari ödeme senaryoları modellenmez; plan düzenli ödenmiş varsayılır.
- Kur farkı içeren yurt dışı işlemler bu modelin dışındadır.
Sık Sorulan Sorular
Ek taksit ile kart borcu yapılandırma arasındaki fark nedir?
Ek taksit, tek bir taksitli harcamanın taksit sayısını artırmaktır ve kademeli azami akdi faize tabidir. Yapılandırma ise kart borcunun bütününün yeni bir plana bağlanmasıdır ve TCMB referans oranı (aylık %3,11) tavanıyla işler. Bu araç yalnızca birincisini hesaplar.
Peşin yaptığım bir harcamayı taksitlendirmek için bu aracı kullanabilir miyim?
Hayır. Bu araç, zaten taksitli olan bir işlemin taksit sayısını artırmak içindir ve mevcut taksit sayısını en az 2 olarak ister. Peşin yapılmış bir harcamayı sonradan taksite bölmek için kredi kartı işlem taksitlendirme aracını kullanın.
Dönem borcumu neden girmem gerekiyor?
Çünkü TCMB azami akdi faiz oranı kartın dönem borcuna göre kademelidir ve doğru kademeyi ancak bu tutar belirler. İşlem tutarı farklı bir büyüklüktür ve onun yerine kullanılamaz; bu nedenle TCMB oranı seçildiğinde dönem borcu boş bırakılamaz. Kendi oranınızı elle giriyorsanız dönem borcu isteğe bağlıdır, ancak girerseniz oranınız yasal tavana karşı ayrıca denetlenir.
Taksit sayısını istediğim kadar artırabilir miyim?
Hayır. BDDK, azami taksit sayısını harcama grubuna göre sınırlar: genel sınır 12 ay, yurt içi seyahat ve konaklamada 18 ay, bazı gruplarda 3–9 ay, bazı gruplarda ise taksit hiç yapılamaz. İşlem grubunu seçerseniz araç sınırı uygular; seçmezseniz hesabın gruba özgü olarak doğrulanmadığını bildirir.
Aylık taksitim düşüyor, bu kârlı mı?
Aylık nakit akışınız rahatlar, ancak toplamda daha fazla ödersiniz: uzatılan vade boyunca faiz, BSMV ve KKDF işler. "Ek Taksitlendirme Maliyeti" ve "Maliyet Oranı" satırları bu bedeli gösterir. Karar, rahatlamanın sizin için bu bedele değip değmediğidir.
Bankam tavandan düşük oran veriyor, nasıl hesaplarım?
Oran kaynağı olarak kendi oranınızı seçin ve bankanızın verdiği aylık oranı girin. Dönem borcunu da girerseniz araç, bu oranın kademeniz için yasal tavanı aşmadığını doğrular. Tavanın üzerinde bir oran girerseniz hesaplama yapılmaz, çünkü bankanız bu oranı yasal olarak uygulayamaz.