Ticari araç kredisi hesaplama aracı, işletmeniz için almayı düşündüğünüz ticari aracın fiyatı, peşinatı, aylık faiz oranı ve vadeye göre tahmini aylık taksiti, toplam geri ödemeyi ve toplam faizi hesaplar. İsteğe bağlı peşin masraf ve aylık ek masraf alanları da toplam maliyete dahil edilir. Bu araç, Hesapstan tarafından Türkiye'deki işletmelere ticari araç finansmanı öncesinde ön değerlendirme sunmak için hazırlanmıştır.
Bu hesaplayıcı neyi hesaplar?
Bu hesaplayıcı, girdiğiniz ticari araç fiyatı ve peşinat üzerinden kredi tutarını bulur; ardından aylık faiz oranı ve vadeye göre sabit bir ana taksit hesaplar. İsteğe bağlı peşin masraf ve aylık ek masraf girilirse bunları toplam maliyete ekler.
- Araç fiyatından peşinatı düşerek kredi tutarını hesaplar.
- Kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vadeyi kullanarak aylık taksiti hesaplar.
- Toplam geri ödemeyi (anapara + faiz) ve toplam faizi ayrı gösterir.
- İsteğe bağlı peşin masraf/ücret ve aylık ek masraf girilirse toplam maliyete ekler.
- Sonuçları ön değerlendirme tahmini olarak sunar, banka onayı olarak değil.
Bu sonuç, girdiğiniz varsayımlara dayalı bir tahmindir. Gerçek ticari araç finansmanı teklifi bankaya, şirketin kredi profiline, teminatına, aracın türüne, vergilere, sigortaya, masraflara ve sözleşme şartlarına göre değişir.
Araç fiyatının ne kadarı kredilendirilir?
Bankalar genellikle ticari araç fiyatının belirli bir yüzdesini kredilendirir ve kalanının peşinat olarak ödenmesini bekler. Bu oran; bankaya, aracın türüne (binek, kamyonet, kamyon, iş makinesi vb.), şirketin risk profiline ve teminata göre değişir.
Bu araç herhangi bir kredi-değer oranı (LTV), KDV, BSMV, KKDF oranı veya resmi vade sınırı uygulamaz. Peşinat alanına bankanızın istediği veya sizin planladığınız tutarı siz girersiniz; hesaplayıcı bunu otomatik önermez.
- Peşinat tutarı arttıkça kredi tutarı ve dolayısıyla taksit azalır.
- Aracın yeni veya ikinci el olması, markası ve kullanım amacı banka değerlendirmesini etkileyebilir.
- Ticari araç finansmanında teminat ve şirket cirosu bireysel taşıt kredisine göre daha belirleyici olabilir.
Ticari araç kredisi mi finansal kiralama (leasing) mı?
Ticari araç kredisinde işletme, krediyi kullanarak aracı satın alır ve araç kredi süresince genellikle işletmenin üzerine kayıtlı olur; banka teminat için araç üzerine rehin/ipotek koyabilir. Finansal kiralamada (leasing) ise sözleşme süresince aracın mülkiyeti kiralayan şirkette kalır; işletme aracı kullanır ve kira bedeli öder, süre sonunda mülkiyet devri sözleşmeye göre gerçekleşebilir.
- Ticari araç kredisinde amortisman, bakım ve sigorta genellikle işletmenin sorumluluğundadır ve muhasebeleştirmesi kredi/varlık mantığıyla yapılır.
- Finansal kiralamada ödemeler kira gideri olarak değerlendirilebilir; muhasebe ve vergi işleyişi kredi ile aynı olmayabilir.
- Bazı işletmeler nakit akışı ve vergi planlaması nedeniyle leasing'i, bazıları ise mülkiyeti hemen üzerine almak istediği için krediyi tercih eder.
Hangi seçeneğin işletmeniz için daha uygun olduğu; nakit akışınıza, vergi durumunuza, aracı ne kadar süre kullanacağınıza ve muhasebe tercihlerinize göre değişir. Bu hesaplayıcı yalnızca kredi senaryosunu hesaplar; leasing teklifi üretmez. Kesin karar için muhasebecinizle veya bankanız/leasing şirketinizle görüşün.
Ticari araç kredisi KOBİ'ler için nasıl işler?
Ticari araç kredisi, ölçeğine bakılmaksızın herhangi bir işletmeye kullandırılabilir; KOBİ'lere özel ayrı bir ürün adı değildir. Ancak filo büyütmek veya ilk ticari aracını almak isteyen küçük ve orta büyüklükteki işletmeler için sıkça tercih edilen bir finansman yoludur.
KOBİ, çalışan sayısı ve yıllık ciroya göre resmi olarak sınıflandırılan küçük ve orta büyüklükteki işletmeleri ifade eder. Bu sınırlar güncellenebildiği için güncel tanımı ilgili kurumlardan (örneğin KOSGEB) teyit etmelisiniz. Bu hesaplayıcı herhangi bir KOBİ eşiği veya KOBİ'ye özel oran uygulamaz.
- Bu hesaplayıcı işletmenizin büyüklüğünü sormaz; girilen araç fiyatı, peşinat, faiz ve vadeye göre genel bir taksit hesaplar.
- Bazı bankalar KOBİ'lere yönelik ayrı kampanya veya farklı peşinat/teminat koşulu sunabilir.
- KOBİ'ye özel destekli araç finansmanı arıyorsanız bankanızdan veya ilgili kamu kurumlarından güncel programları öğrenin.
Ticari araç kredisi başvurusunda hangi belgeler istenir?
Araç finansmanına özgü olarak bankalar, şirket belgelerinin yanında aracın kendisiyle ilgili belgeleri de ister.
- Araç proforma faturası veya satış sözleşmesi
- Ticaret sicil gazetesi ve imza sirküleri
- Vergi levhası ve faaliyet belgesi
- Son dönem mali tablolar veya banka hesap hareketleri
- Teminat için kefil, ipotek veya aracın kendisinin rehni
Yukarıdaki liste genel bilgi amaçlıdır ve banka onayı anlamına gelmez. Hangi belgelerin isteneceğini bankanız başvuru sırasında netleştirir.
Hangi ticari kredi hesaplayıcısını kullanmalısınız?
Hesapstan üç farklı ticari kredi hesaplayıcısı sunar; hangisini kullanacağınız işletmenizin ihtiyacına göre değişir.
- Araç, kamyonet veya iş makinesi almayı planlıyorsanız bu sayfadaki Ticari Araç Kredisi Hesaplama aracı doğru başlangıç noktasıdır.
- Genel amaçlı bir işletme kredisi düşünüyorsanız Ticari Kredi Hesaplama aracını kullanın.
- Kısa vadeli nakit veya işletme sermayesi ihtiyacınız varsa Ticari İhtiyaç Kredisi Hesaplama daha uygun olabilir.
Üç hesaplayıcı da sabit taksitli kredi mantığıyla çalışır; aralarındaki fark giriş alanları ve hedeflediği senaryodur, faiz veya vergi varsayımı değildir.
Aylık faiz oranı ve vade taksiti nasıl etkiler?
Bu hesaplayıcı aylık faiz oranıyla çalışır. Aylık oran yükseldikçe taksit ve toplam maliyet artar; vade uzadıkça aylık taksit genellikle azalır fakat toplam faiz artabilir.
Banka teklifinde yıllık bir oran verildiyse bunu doğrudan aylık faiz alanına yazmayın; aylık karşılığını kullanın, aksi halde sonuç yanıltıcı olur.
Peşin masraf ve aylık ek masraf alanları ne için kullanılır?
Ticari araç finansmanında ekspertiz, dosya masrafı, teminat işlem bedeli veya zorunlu/isteğe bağlı sigorta bedelleri görülebilir. Bu hesaplayıcı bu kalemleri otomatik hesaplamaz; bankanızın veya sigorta şirketinizin bildirdiği tutarları isteğe bağlı 'Peşin Masraf' ve 'Aylık Ek Masraf' alanlarına siz girersiniz.
- Peşin masraf alanı, krediyle birlikte bir kerede ödenen ücretler içindir (ör. ekspertiz, dosya masrafı).
- Aylık ek masraf alanı, her ay taksitle tahsil edilebilecek sabit bir ek ücret içindir (ör. sigorta taksiti).
- Her iki alan da isteğe bağlıdır; boş bırakılırsa hesaplamaya dahil edilmez.
Bu alanlara girdiğiniz tutarlar sizin varsayımınızdır. Kesin tutar için banka teklif mektubunu, sigorta teklifini veya sözleşmeyi esas alın.
Örnek hesaplama
Örneğin 1.200.000 TL fiyatlı bir ticari araç için 300.000 TL peşinat girildiğinde kredi tutarı 900.000 TL olur. Aylık %3,50 faiz ve 36 ay vade seçildiğinde hesaplayıcı bu tutar üzerinden sabit bir aylık taksit hesaplar; taksitlerin toplamından kredi tutarı çıkarılarak toplam faiz bulunur.
Bu örnek yalnızca hesaplama mantığını gösterir. Gerçek finansman teklifi, şirketin mali durumu, aracın türü, teminat ve bankanın güncel koşullarına göre farklı olabilir.
Banka teklifi bu sonuçtan neden farklı olabilir?
Ticari araç finansmanı teklifi, bu hesaplayıcının kullandığı fiyat-peşinat-faiz-vade mantığından daha fazla faktöre göre şekillenir.
- Aracın ekspertiz değeri ve ikinci el ise yaşı/kilometresi
- Aracın markası, modeli ve ticari kullanım amacı (filo, nakliye, servis vb.)
- Şirketin kredi notu ve mevcut borç durumu
- Sunulan teminatın türü ve değeri (aracın kendisi, ek teminat, kefil)
- Bankanın o dönemki kampanya ve risk politikası
- Şirketin bankayla mevcut ilişkisi
İki farklı banka, aynı araç fiyatı ve vade için yukarıdaki faktörlere göre farklı faiz veya masraf sunabilir. Bu hesaplayıcı yalnızca sizin girdiğiniz varsayımları hesaplar.
Bu hesaplamanın sınırları nelerdir?
Bu hesaplama yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve bir kredi başvurusunun sonucu yerine geçmez. Girdiğiniz araç fiyatı, peşinat, faiz, vade ve isteğe bağlı masraflara dayalı bir tahmin sunar; canlı banka verisi kullanmaz.
- Kredi-değer oranı (LTV), KDV, BSMV, KKDF gibi vergi ve finansman kuralları otomatik hesaplanmaz.
- Resmi bir vade sınırı veya erken kapatma cezası kuralı varsayılmaz.
- Kasko, trafik sigortası veya diğer zorunlu sigorta bedelleri otomatik eklenmez; bunları aylık ek masraf alanına siz girmelisiniz.
- Şirketin kredi notu, ciro belgesi ve teminat değerlendirmesi hesaba katılmaz.
- Sonuç, banka onayı veya kesin teklif anlamına gelmez.
Başvuru öncesinde bankanızın güncel ticari araç finansmanı koşullarını, kredi-değer oranını, vergi/kesinti uygulamasını, sigorta ve masraf şartlarını ayrıca teyit edin.
Sık Sorulan Sorular
Ticari araç kredisi mi finansal kiralama mı daha uygun?
Bu, işletmenizin nakit akışına, vergi durumuna ve aracın mülkiyetini hemen almak isteyip istemediğinize bağlıdır. Kredi ile araç işletmenin üzerine kayıtlı olur; leasing'de mülkiyet sözleşme süresince kiralayan şirkette kalır. Bu hesaplayıcı yalnızca kredi senaryosunu hesaplar; kesin karar için muhasebecinize danışın.
Peşinat oranını banka mı belirler, ben mi?
Banka genellikle asgari bir peşinat oranı bekler, fakat bu hesaplayıcı herhangi bir oranı sizin yerinize belirlemez. Bankanızın istediği veya sizin ödemeyi planladığınız peşinat tutarını siz girersiniz.
İkinci el ticari araç için de kullanılabilir mi?
Evet, hesaplayıcı araç fiyatı ve peşinat üzerinden çalıştığı için ikinci el araçlar için de kullanılabilir. Ancak ikinci el araçlarda bankanın kredilendirme oranı ve teminat değerlendirmesi yeni araca göre farklı olabilir.
Kasko ve trafik sigortası hesaplamaya dahil mi?
Hayır, otomatik olarak eklenmez. Bu tutarları biliyorsanız isteğe bağlı 'Aylık Ek Masraf' alanına siz ekleyebilirsiniz.
Sonuç, aracın ekspertiz değerini dikkate alır mı?
Hayır. Bu hesaplayıcı yalnızca girdiğiniz araç fiyatı, peşinat, faiz ve vadeyi kullanır; bankanın ekspertiz veya teminat değerlendirmesini içermez.