Ticari kredi hesaplama aracı, işletmeniz veya şirketiniz için düşündüğünüz kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vadeye göre tahmini aylık taksiti, toplam geri ödemeyi ve toplam faizi hesaplar. İsteğe bağlı peşin masraf ve aylık ek masraf alanlarını da toplam maliyete dahil eder. Bu araç, Hesapstan tarafından Türkiye'de ticari kredi kullanmayı değerlendiren işletmelere yaklaşık bir ön hesaplama sunmak için hazırlanmıştır.
Bu hesaplayıcı neyi hesaplar?
Bu hesaplayıcı, girdiğiniz ticari kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vadeye göre sabit bir ana taksit hesaplar; ardından isteğe bağlı peşin masraf ve aylık ek masraf girilirse bunları da toplam maliyete ekler.
- Ticari kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vadeyi kullanarak aylık taksiti hesaplar.
- Toplam geri ödemeyi (anapara + faiz) ve toplam faizi ayrı gösterir.
- İsteğe bağlı peşin masraf/ücret girilirse bunu toplam maliyete ekler.
- İsteğe bağlı aylık ek masraf girilirse hem aylık taksite hem toplam maliyete yansıtır.
- Sonuçları banka onayı değil, ön değerlendirme tahmini olarak sunar.
Bu sonuç, girdiğiniz varsayımlara dayalı bir tahmindir. Gerçek ticari kredi teklifi bankaya, şirketin kredi profiline, cirosuna, teminatına, vergilere, sigortaya, masraflara ve sözleşme şartlarına göre değişir. Bu araç canlı banka oranı çekmez ve onay garantisi vermez.
Ticari kredi, bireysel/tüketici kredisinden nasıl farklıdır?
Ticari kredi, gerçek kişi tüketiciye değil bir işletmeye veya şirkete kullandırılan kredidir. Bu nedenle tüketici kredilerine özgü bazı düzenlemeler (örneğin belirli tüketici kredisi vade sınırları veya erken kapatma kuralları) ticari krediler için doğrudan aynı şekilde geçerli olmayabilir.
Bu araç, ticari krediler için herhangi bir BSMV, KKDF oranı veya resmi vade sınırı varsaymaz ve hesaplamaya otomatik eklemez. Böyle bir kesinti veya sınır söz konusuysa, bunu bankanızdan öğrenip isteğe bağlı masraf alanlarına veya faiz oranına siz yansıtmalısınız.
- Ticari kredi koşulları banka, sektör ve şirket risk profiline göre değişir.
- Teminat, kefalet, ciro belgesi ve mali tablo talepleri ticari kredilerde daha belirleyici olabilir.
- Vergi ve kesinti uygulamaları işletme ve kredi türüne göre farklılık gösterebilir; güncel uygulamayı bankanızdan teyit edin.
Ticari kredi ile KOBİ kredisi aynı şey mi?
Ticari kredi, bir işletmeye veya şirkete kullandırılan genel amaçlı kredi türünü ifade eder. KOBİ kredisi ise bu geniş ticari kredi başlığının, küçük ve orta büyüklükteki işletmelere yönelik bir alt kümesidir: her KOBİ kredisi bir ticari kredidir, ama her ticari kredi KOBİ'ye özel koşullarla verilmez.
KOBİ, çalışan sayısı ve yıllık ciroya göre resmi olarak sınıflandırılan küçük ve orta büyüklükteki işletmeleri ifade eder. Bu sınırlar zaman zaman güncellenebildiği için güncel KOBİ tanımını ilgili kurumlardan (örneğin KOSGEB) teyit etmelisiniz. Bu hesaplayıcı herhangi bir KOBİ eşiği veya KOBİ'ye özel oran uygulamaz.
- Bankalar KOBİ'lere bazen farklı kampanya, destek programı veya teminat koşulu sunabilir.
- Bu hesaplayıcı işletmenizin KOBİ olup olmadığını sormaz; girilen tutar, faiz ve vadeye göre genel bir taksit hesaplar.
- KOBİ'ye özel destekli kredi arıyorsanız bankanızdan veya ilgili kamu kurumlarından güncel programları öğrenin.
Ticari kredi başvurusunda hangi belgeler ve teminatlar istenir?
Bankalar ticari kredi başvurusunda genellikle şirketin kimliğini, faaliyetini ve ödeme gücünü gösteren belgeler ister. Tam liste bankaya, kredi tutarına ve şirket türüne göre değişir.
- Ticaret sicil gazetesi ve imza sirküleri
- Vergi levhası ve faaliyet belgesi
- Son dönem mali tablolar veya gelir/gider özeti
- Banka hesap hareketleri (ekstre)
- Teminat için tapu, araç ruhsatı, kefil veya ipotek belgeleri
Yukarıdaki liste genel bilgi amaçlıdır ve banka onayı anlamına gelmez. Hangi belgelerin isteneceğini ve teminat türünü bankanız başvuru sırasında netleştirir.
Hangi ticari kredi hesaplayıcısını kullanmalısınız?
Hesapstan üç farklı ticari kredi hesaplayıcısı sunar; hangisini kullanacağınız işletmenizin ihtiyacına göre değişir.
- Genel amaçlı bir işletme kredisi düşünüyorsanız bu sayfadaki Ticari Kredi Hesaplama aracı doğru başlangıç noktasıdır.
- Kısa vadeli nakit veya işletme sermayesi ihtiyacınız varsa Ticari İhtiyaç Kredisi Hesaplama daha uygun olabilir.
- Araç, kamyonet veya iş makinesi almayı planlıyorsanız Ticari Araç Kredisi Hesaplama aracını kullanın; bu araç fiyatı ve peşinat üzerinden ayrı bir hesaplama yapar.
Üç hesaplayıcı da sabit taksitli kredi mantığıyla çalışır; aralarındaki fark giriş alanları ve hedeflediği senaryodur, faiz veya vergi varsayımı değildir.
Aylık faiz oranı ve vade taksiti nasıl etkiler?
Bu hesaplayıcı aylık faiz oranı ile çalışır. Aylık oran yükseldikçe aynı kredi tutarı için taksit ve toplam maliyet artar. Vade uzadıkça aylık taksit genellikle düşer, fakat toplam ödenen faiz artabilir.
Banka teklifinde yıllık bir oran veya yıllık maliyet oranı verildiyse, bunu doğrudan aylık faiz alanına yazmayın. Aylık karşılığını kullanmadığınız sürece sonuç gerçek dışı çıkar.
Peşin masraf ve aylık ek masraf alanları ne için kullanılır?
Ticari kredilerde dosya masrafı, ekspertiz, teminat işlem bedeli veya yıl içinde tahsil edilen ek hizmet bedelleri görülebilir. Bu hesaplayıcı bu tür kalemleri otomatik hesaplamaz; bankanızın bildirdiği tutarları isteğe bağlı 'Peşin Masraf' ve 'Aylık Ek Masraf' alanlarına siz girersiniz.
- Peşin masraf alanı, krediyle birlikte bir kerede ödenen ücretler için kullanılabilir.
- Aylık ek masraf alanı, her ay taksitle birlikte tahsil edilebilecek sabit bir ek ücret için kullanılabilir.
- Her iki alan da isteğe bağlıdır; boş bırakılırsa hesaplamaya dahil edilmez.
Bu alanlara girdiğiniz tutarlar sizin varsayımınızdır. Bankanın gerçek masraf kalemleri farklı olabilir; kesin tutar için banka teklif mektubunu veya sözleşmeyi esas alın.
Örnek hesaplama
Örneğin 500.000 TL ticari kredi tutarı, aylık %3,50 faiz ve 24 ay vade girildiğinde hesaplayıcı sabit bir aylık taksit ve bu taksitin toplamından anaparayı çıkararak toplam faizi hesaplar. 5.000 TL peşin masraf girilirse bu tutar toplam maliyete eklenir.
Bu örnek yalnızca hesaplama mantığını gösterir. Gerçek banka teklifi, şirketin mali durumu, teminatı, sektörü ve bankanın güncel koşullarına göre farklı olabilir.
Banka teklifi bu sonuçtan neden farklı olabilir?
Banka teklifi, bu hesaplayıcının kullandığı tutar-faiz-vade mantığının çok ötesinde birçok faktöre göre şekillenir.
- Şirketin kredi notu ve mevcut borç durumu
- Yıllık ciro, kârlılık ve nakit akışı
- Faaliyet gösterilen sektörün risk seviyesi
- Sunulan teminatın türü ve değeri
- Bankanın o dönemki kampanya ve risk politikası
- Şirketin bankayla mevcut ilişkisi (örneğin maaş ödemesi veya POS cirosu o bankadan geçiyorsa)
İki farklı banka, aynı tutar ve vade için yukarıdaki faktörlere göre farklı faiz veya masraf sunabilir. Bu hesaplayıcı yalnızca sizin girdiğiniz varsayımları hesaplar.
Bu hesaplamanın sınırları nelerdir?
Bu hesaplama yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve bir kredi başvurusunun sonucu yerine geçmez. Girdiğiniz tutar, faiz, vade ve isteğe bağlı masraflara dayalı bir tahmin sunar; canlı banka verisi kullanmaz.
- KDV, BSMV, KKDF gibi vergi ve kesintiler otomatik hesaplanmaz.
- Resmi bir vade sınırı veya erken kapatma cezası kuralı varsayılmaz.
- Şirketin kredi notu, mali tablosu ve teminat değerlendirmesi hesaba katılmaz.
- Canlı banka kampanyaları veya güncel faiz oranları gösterilmez.
- Sonuç, banka onayı veya kesin teklif anlamına gelmez.
Başvuru öncesinde bankanızın güncel ticari kredi koşullarını, vergi/kesinti uygulamasını, masraflarını ve teminat şartlarını ayrıca teyit edin.
Sık Sorulan Sorular
Ticari kredi ile ticari ihtiyaç kredisi aynı şey mi?
Hayır, tam olarak değil. Bu araç genel amaçlı bir ticari kredi taksitini hesaplar. Ticari ihtiyaç kredisi ise daha çok kısa vadeli nakit veya işletme sermayesi ihtiyacına yönelik bir senaryo için ayrı bir hesaplayıcıda ele alınır.
Ticari kredi başvurusunda teminat şart mı?
Çoğu ticari kredide teminat (ipotek, kefil, rehin gibi) istenebilir, ancak bu bankaya, tutara ve şirketin risk profiline göre değişir. Bu hesaplayıcı teminat değerlendirmesi yapmaz.
Faiz oranını neden aylık girmem gerekiyor?
Bu hesaplayıcı aylık faiz oranı üzerinden çalışır. Banka size yıllık bir oran verdiyse, doğrudan bu alana yazmak yerine aylık karşılığını kullanmanız gerekir; aksi halde sonuç yanlış çıkar.
Bu hesaplayıcı BSMV, KKDF veya KDV'yi otomatik hesaplar mı?
Hayır. Bu araç herhangi bir vergi veya kesinti oranını otomatik uygulamaz. Böyle bir kesinti söz konusuysa bankanızdan öğrenip isteğe bağlı masraf alanlarına siz eklemelisiniz.
Sonuç, bankanın onaylayacağı kesin tutar mıdır?
Hayır. Sonuç yalnızca girdiğiniz varsayımlara dayalı bir tahmindir. Banka, şirketin kredi profiline, teminatına ve güncel koşullarına göre farklı bir teklif sunabilir.