Ticari ihtiyaç kredisi hesaplama aracı, işletmenizin kısa vadeli nakit veya işletme sermayesi ihtiyacı için düşündüğünüz kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vadeye göre tahmini aylık taksiti, toplam geri ödemeyi ve toplam faizi hesaplar. İsteğe bağlı peşin masraf ve aylık ek masraf alanları da toplam maliyete dahil edilir. Bu araç, Hesapstan tarafından Türkiye'deki işletmelere ön değerlendirme amaçlı hazırlanmıştır.
Bu hesaplayıcı neyi hesaplar?
Bu hesaplayıcı, girdiğiniz ticari ihtiyaç/işletme sermayesi kredisi tutarı, aylık faiz oranı ve vadeye göre sabit bir ana taksit hesaplar; isteğe bağlı peşin masraf ve aylık ek masraf girilirse bunları toplam maliyete ekler.
- İşletme ihtiyaç kredisi tutarı, aylık faiz oranı ve vadeyi kullanarak aylık taksiti hesaplar.
- Toplam geri ödemeyi (anapara + faiz) ve toplam faizi ayrı gösterir.
- İsteğe bağlı peşin masraf/ücret girilirse toplam maliyete ekler.
- İsteğe bağlı aylık ek masraf girilirse hem aylık taksite hem toplam maliyete yansıtır.
- Sonuçları ön değerlendirme tahmini olarak sunar, banka onayı olarak değil.
Bu sonuç, girdiğiniz varsayımlara dayalı bir tahmindir. Gerçek işletme ihtiyaç kredisi teklifi bankaya, şirketin cirosuna, nakit akışına, teminatına, vergilere, sigortaya, masraflara ve sözleşme şartlarına göre değişir.
Ticari ihtiyaç kredisi ile bireysel ihtiyaç kredisi farkı nedir?
Ticari ihtiyaç kredisi bir işletmeye veya şirkete kullandırılır; bireysel ihtiyaç kredisi ise gerçek kişi tüketiciye kullandırılır. Bireysel tüketici kredilerine özgü bazı vade sınırları veya erken kapatma kuralları, ticari ihtiyaç kredilerine otomatik olarak uygulanmayabilir.
Bu araç, ticari ihtiyaç kredileri için herhangi bir BSMV, KKDF oranı veya resmi vade sınırı varsaymaz. Böyle bir uygulama söz konusuysa bankanızdan öğrenip isteğe bağlı masraf alanlarına veya faiz oranına siz yansıtmalısınız.
- Ticari ihtiyaç kredisi genellikle işletme sermayesi, stok finansmanı veya kısa vadeli nakit ihtiyacı için kullanılır.
- Şirketin ciro belgesi, nakit akış tablosu ve teminatı değerlendirmeyi etkileyebilir.
- Vade ve limit uygulamaları bankaya ve işletme büyüklüğüne göre değişebilir.
Ticari ihtiyaç kredisi, KOBİ'ler için ayrı bir ürün müdür?
Ticari ihtiyaç kredisi, ölçeğine bakılmaksızın herhangi bir işletmeye kullandırılabilir; KOBİ'ye özel ayrı bir ürün adı değildir. Ancak bankalar bu kredi türünü, küçük ve orta büyüklükteki işletmelerin kısa vadeli nakit ihtiyaçlarına uygun bir çözüm olarak sıklıkla önerir.
KOBİ, çalışan sayısı ve yıllık ciroya göre resmi olarak sınıflandırılan küçük ve orta büyüklükteki işletmeleri ifade eder. Bu sınırlar güncellenebildiği için güncel tanımı ilgili kurumlardan (örneğin KOSGEB) teyit etmelisiniz. Bu hesaplayıcı herhangi bir KOBİ eşiği veya KOBİ'ye özel oran uygulamaz.
- Bu hesaplayıcı işletmenizin büyüklüğünü sormaz; girilen tutar, faiz ve vadeye göre genel bir taksit hesaplar.
- Bazı bankalar KOBİ'lere yönelik ayrı kampanya, hızlandırılmış değerlendirme veya farklı teminat koşulu sunabilir.
- KOBİ'ye özel destekli finansman arıyorsanız bankanızdan veya ilgili kamu kurumlarından güncel programları öğrenin.
Ticari ihtiyaç kredisi başvurusunda hangi belgeler istenir?
İşletme sermayesi veya kısa vadeli nakit ihtiyacı için başvurulan bu kredi türünde bankalar genellikle şirketin nakit akışını ve ödeme gücünü gösteren belgeleri ön planda değerlendirir.
- Son dönem banka hesap hareketleri (ekstre)
- Nakit akış tablosu veya gelir/gider özeti
- Vergi levhası ve faaliyet belgesi
- Ticaret sicil gazetesi ve imza sirküleri
- Varsa teminat belgeleri (kefil, rehin veya ipotek)
Yukarıdaki liste genel bilgi amaçlıdır ve banka onayı anlamına gelmez. Hangi belgelerin isteneceği bankanıza ve talep ettiğiniz tutara göre değişir.
Hangi ticari kredi hesaplayıcısını kullanmalısınız?
Hesapstan üç farklı ticari kredi hesaplayıcısı sunar; hangisini kullanacağınız işletmenizin ihtiyacına göre değişir.
- Kısa vadeli nakit veya işletme sermayesi ihtiyacınız varsa bu sayfadaki Ticari İhtiyaç Kredisi Hesaplama doğru başlangıç noktasıdır.
- Daha genel amaçlı, uzun vadeli bir işletme kredisi düşünüyorsanız Ticari Kredi Hesaplama aracını kullanın.
- Araç, kamyonet veya iş makinesi almayı planlıyorsanız Ticari Araç Kredisi Hesaplama aracını kullanın; bu araç fiyatı ve peşinat üzerinden ayrı bir hesaplama yapar.
Üç hesaplayıcı da sabit taksitli kredi mantığıyla çalışır; aralarındaki fark giriş alanları ve hedeflediği senaryodur, faiz veya vergi varsayımı değildir.
Aylık faiz oranı ve vade taksiti nasıl etkiler?
Bu hesaplayıcı aylık faiz oranıyla çalışır. Aylık oran yükseldikçe taksit ve toplam maliyet artar; vade uzadıkça aylık taksit genellikle azalır fakat toplam faiz artabilir.
Banka teklifinde yıllık bir oran verildiyse bunu doğrudan aylık faiz alanına yazmayın; aylık karşılığını kullanın, aksi halde sonuç yanıltıcı olur.
Peşin masraf ve aylık ek masraf alanları ne için kullanılır?
İşletme ihtiyaç kredilerinde dosya masrafı, teminat işlem bedeli veya düzenli hizmet ücreti görülebilir. Bu hesaplayıcı bu kalemleri otomatik hesaplamaz; bankanızın bildirdiği tutarları isteğe bağlı 'Peşin Masraf' ve 'Aylık Ek Masraf' alanlarına siz girersiniz.
- Peşin masraf alanı, krediyle birlikte bir kerede ödenen ücretler içindir.
- Aylık ek masraf alanı, her ay taksitle tahsil edilebilecek sabit bir ek ücret içindir.
- Her iki alan da isteğe bağlıdır; boş bırakılırsa hesaplamaya dahil edilmez.
Bu alanlara girdiğiniz tutarlar sizin varsayımınızdır. Kesin tutar için banka teklif mektubunu veya sözleşmeyi esas alın.
Örnek hesaplama
Örneğin 250.000 TL işletme ihtiyaç kredisi tutarı, aylık %4 faiz ve 12 ay vade girildiğinde hesaplayıcı sabit bir aylık taksit hesaplar; taksitlerin toplamından anapara çıkarılarak toplam faiz bulunur. Aylık 500 TL ek masraf girilirse bu tutar hem taksite hem toplam maliyete eklenir.
Bu örnek yalnızca hesaplama mantığını gösterir. Gerçek teklif, şirketin mali durumu, teminatı ve bankanın güncel koşullarına göre farklı olabilir.
Banka teklifi bu sonuçtan neden farklı olabilir?
İşletme ihtiyaç kredisinde banka teklifi, bu hesaplayıcının kullandığı tutar-faiz-vade mantığından daha fazla faktöre bakarak şekillenir.
- Şirketin nakit akışı düzeni ve tahsilat hızı
- Stok devir hızı ve mevsimsellik (özellikle stok finansmanı amaçlı kullanımlarda)
- Mevcut kısa vadeli borçlar ve limit kullanımı
- Sunulan teminatın türü ve değeri
- Bankanın o dönemki risk politikası ve kampanyaları
- Şirketin bankayla mevcut ilişkisi
İki farklı banka, aynı tutar ve vade için yukarıdaki faktörlere göre farklı faiz veya masraf sunabilir. Bu hesaplayıcı yalnızca sizin girdiğiniz varsayımları hesaplar.
Bu hesaplamanın sınırları nelerdir?
Bu hesaplama yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve bir kredi başvurusunun sonucu yerine geçmez. Girdiğiniz tutar, faiz, vade ve isteğe bağlı masraflara dayalı bir tahmin sunar; canlı banka verisi kullanmaz.
- KDV, BSMV, KKDF gibi vergi ve kesintiler otomatik hesaplanmaz.
- Resmi bir vade sınırı veya erken kapatma cezası kuralı varsayılmaz.
- Şirketin kredi notu, ciro belgesi ve teminat değerlendirmesi hesaba katılmaz.
- Canlı banka kampanyaları veya güncel faiz oranları gösterilmez.
- Sonuç, banka onayı veya kesin teklif anlamına gelmez.
Başvuru öncesinde bankanızın güncel işletme kredisi koşullarını, vergi/kesinti uygulamasını, masraflarını ve teminat şartlarını ayrıca teyit edin.
Sık Sorulan Sorular
Ticari ihtiyaç kredisi işletme sermayesi dışında hangi amaçlarla kullanılır?
Bu kredi türü işletme sermayesi dışında stok/envanter finansmanı, kısa vadeli nakit akışı açığının kapatılması, mevsimsel dönem giderleri veya beklenmedik kısa vadeli ihtiyaçlar için de kullanılabilir. Bu hesaplayıcı kullanım amacını sormaz, yalnızca tutar-faiz-vadeye göre taksit hesaplar.
Ticari ihtiyaç kredisi KOBİ'lere özel bir ürün müdür?
Hayır, resmi olarak KOBİ'ye özel bir ürün adı değildir; ölçeğine bakılmaksızın işletmelere kullandırılabilir. Ancak bazı bankalar bu türü küçük ve orta büyüklükteki işletmeler için ayrı kampanyalarla sunabilir.
Bu kredi türünde vade genellikle daha mı kısa tutulur?
İşletme ihtiyaç/işletme sermayesi kredileri, kısa vadeli nakit ihtiyacına yönelik olduğu için pratikte daha kısa vadelerle görülebilir, fakat bu bankaya ve başvuruya göre değişir. Bu hesaplayıcı herhangi bir resmi vade sınırı varsaymaz.
Aylık ek masraf alanına ne yazmalıyım?
Bankanızın bildirdiği, taksitle birlikte düzenli tahsil edilecek sabit bir ek ücret varsa bu alana yazabilirsiniz. Bilmiyorsanız veya yoksa boş bırakabilirsiniz; alan isteğe bağlıdır.
Sonuç, bankanın nakit akışı değerlendirmesini de içerir mi?
Hayır. Bu hesaplayıcı yalnızca girdiğiniz tutar, faiz, vade ve isteğe bağlı masrafları hesaplar; bankanın nakit akışı, ciro veya teminat değerlendirmesini içermez.