حاسبة الخصم الداخلي والخارجي هذه مقدمة من Hesapstan لحساب القيمة النقدية الحالية ومبلغ الخصم لسند أو ورقة تجارية ذات قيمة اسمية ومدة متبقية. تدعم الحاسبة طريقتي dış iskonto وiç iskonto كما تستخدمان في سياق التمويل التجاري التركي، وتعرض النتيجة بناءً على مدخلاتك فقط. النتيجة ليست عرضًا مصرفيًا، ولا تثبت الشروط القانونية أو الضريبية لأي عملية فعلية.
ماذا يعني حساب الخصم هنا؟
في هذا السياق، الخصم لا يعني تخفيض سعر منتج في متجر، بل يعني تقدير القيمة النقدية الحالية لمبلغ اسمي يستحق في المستقبل. القيمة الاسمية هي المبلغ المكتوب على السند أو الورقة التجارية عند الاستحقاق، أما القيمة النقدية فهي المبلغ الناتج بعد تطبيق طريقة الخصم المختارة.
الحاسبة تعرض القيمة النقدية، مبلغ الخصم، الطريقة المستخدمة، المعدل، والمدة. تدعم ثلاث طرق: الخصم الخارجي البسيط، الخصم الداخلي البسيط، والخصم الداخلي المركب للآجال الطويلة ذات الفترات المتعددة، كما يمكنك إدخال القيمة الاسمية أو القيمة الحالية أيهما تعرفها. لذلك فهي مناسبة لفهم منطق خصم السندات أو الأوراق التجارية، لا لحساب خصم البيع بالتجزئة ولا للحصول على عرض مصرفي فعلي.
الحساب لا يشمل العمولة، الضريبة، BSMV، مخاطر التحصيل، حدود الائتمان، سياسة البنك، أو شروط العقد الفعلية. يجب استخدام النتيجة كحساب رياضي فقط، لا كتعهد من مؤسسة مالية.
الفرق بين الخصم الخارجي والخصم الداخلي
في طريقة dış iskonto، أو الخصم الخارجي، يحسب مبلغ الخصم مباشرة من القيمة الاسمية. لذلك إذا كان المعدل والمدة كبيرين، قد تنخفض القيمة النقدية بسرعة، بل قد تصبح غير منطقية إذا تجاوز الخصم القيمة الاسمية.
في طريقة iç iskonto، أو الخصم الداخلي، تحسب القيمة النقدية أولًا من خلال رد القيمة الاسمية إلى الحاضر، ثم يكون الخصم هو الفرق بين القيمة الاسمية والقيمة النقدية. لذلك قد تختلف النتيجة عن الخصم الخارجي حتى مع نفس القيمة الاسمية والمعدل والمدة.
- الخصم الخارجي: الخصم يحسب على القيمة الاسمية مباشرة.
- الخصم الداخلي: القيمة النقدية تحسب أولًا، ثم يستخرج مبلغ الخصم من الفرق.
- كلتا الطريقتين تعتمدان على المدخلات التي تكتبها أنت.
- لا تتضمن أي طريقة منهما عمولات البنك أو الضرائب أو شروط العقد الفعلي.
كيف تعمل الصيغ؟
تحوّل الحاسبة المدة إلى أيام: مباشرة إذا اخترت الأيام، ×30 إذا اخترت الأشهر، ×360 إذا اخترت السنوات، أما عند إدخال تاريخ الاستحقاق وتاريخ الخصم فتُقسّم المدة إلى أشهر كاملة وأيام متبقية ثم يُطبّق الشهر ذو الـ 30 يومًا نفسه — وليس عدد الأيام التقويمية الفعلي. يمكن إدخال المعدل يوميًا أو شهريًا أو سنويًا؛ في الطرق البسيطة يُحوَّل إلى معدل سنوي مكافئ لغرض الحساب.
- تحويل المدة إلى أيام: مباشرة، أو ×30 للأشهر، أو ×360 للسنوات؛ وعند إدخال تاريخين: الأشهر الكاملة × 30 مضافًا إليها الأيام المتبقية.
- في الخصم الخارجي البسيط: مبلغ الخصم = القيمة الاسمية × المعدل السنوي × (الأيام / 360).
- القيمة النقدية في الخصم الخارجي = القيمة الاسمية − مبلغ الخصم.
- في الخصم الداخلي البسيط: القيمة النقدية = القيمة الاسمية / (1 + المعدل السنوي × (الأيام / 360)).
- في الخصم الداخلي المركب: القيمة النقدية = القيمة الاسمية / (1 + المعدل الدوري) أس عدد الفترات، حيث تُحدَّد فترة الفوائد المركبة عبر خيار مستقل باسم «تكرار الفوائد المركبة» (يومي أو شهري أو سنوي)، بصرف النظر عن وحدة المعدل المُدخل.
- إذا أدخلت القيمة الحالية بدلًا من القيمة الاسمية، تُطبَّق الصيغ نفسها بشكل عكسي لإيجاد القيمة الاسمية.
تستخدم الحاسبة سنة من 360 يومًا في طرق الخصم البسيطة، وهو عرف مصرفي شائع في خصم السندات التجارية. تُحسب الأشهر كـ30 يومًا والسنوات كـ360 يومًا. وينطبق العرف نفسه على إدخال التواريخ: ما بين 01.01.2025 و 01.03.2025 هو 59 يومًا تقويميًا فعليًا، لكنه يُحتسب هنا 2 × 30 = 60 يومًا.
مثال: قيمة اسمية 100,000 ومعدل 45% لمدة 90 يومًا
لنفترض أن القيمة الاسمية 100,000، والمعدل السنوي 45%، والمدة المتبقية 90 يومًا. عامل الزمن هو 90 / 360 = 0.25 سنة.
- الخصم الخارجي البسيط: 100,000 × 0.45 × 90 / 360 = 11,250.00 مبلغ خصم.
- القيمة النقدية في الخصم الخارجي: 100,000 − 11,250.00 = 88,750.00.
- القيمة النقدية في الخصم الداخلي البسيط: 100,000 / (1 + 0.45 × 90 / 360) ≈ 89,887.64.
- مبلغ الخصم الداخلي: 100,000 − 89,887.64 ≈ 10,112.36.
يوضح المثال أن اختيار الطريقة ليس تفصيلًا شكليًا. الخصم الخارجي يحسب التخفيض على القيمة الاسمية، بينما الخصم الداخلي يعيد القيمة الاسمية إلى قيمة حالية أولًا. الخصم الداخلي المركب لا يختلف عن البسيط إلا عند وجود أكثر من فترة فوائد واحدة.
متى تكون هذه الحاسبة هي الأداة الصحيحة؟
استخدم هذه الصفحة عندما يكون السؤال عن سند أو ورقة تجارية أو مبلغ اسمي يستحق لاحقًا وتريد تقدير قيمته النقدية اليوم. إذا كان السؤال عن تخفيض سعر منتج أو خدمة، فهذه ليست الأداة المناسبة رغم تشابه كلمة الخصم.
- مناسبة لحساب الخصم الداخلي أو الخارجي لسند أو ورقة تجارية.
- ليست بديلًا عن حاسبة الفائدة إذا كان المطلوب حساب فائدة بسيطة فقط.
- إذا كانت لديك عدة دفعات بتواريخ مختلفة فقد تكون حاسبة متوسط الأجل أكثر ملاءمة.
- إذا كان السؤال عن القوة الشرائية أو التضخم فالأدوات المرتبطة بالقيمة النقدية تخدم نية مختلفة.
الحدود والتنبيهات المهمة
الحاسبة تشرح طريقتين رياضيتين فقط. لا تقول أي طريقة يجب أن يستخدمها بنك أو عقد أو جهة رسمية في حالة معينة، ولا تتضمن العمولات أو الضرائب أو المصاريف الفعلية.
- في الخصم الخارجي، إذا كان المعدل × الزمن كبيرًا جدًا فقد تصبح القيمة النقدية صفرًا أو سالبة، وهذا لا يفسر كنتيجة نقدية طبيعية.
- يمكن إدخال المدة مباشرة (يوم/شهر/سنة) أو عبر تاريخ الاستحقاق وتاريخ الخصم.
- تُستخدم سنة من 360 يومًا في الطرق البسيطة؛ لا تتوفر اصطلاحات أخرى (مثل 365 يومًا) في هذه النسخة.
- النتائج مبنية على مدخلات المستخدم وليست بيانات سوقية أو مصرفية مباشرة.
أسئلة شائعة
هل الخصم الداخلي والخارجي يعطيان نفس النتيجة؟
لا. الخصم الخارجي يحسب الخصم على القيمة الاسمية مباشرة، أما الخصم الداخلي فيحسب القيمة النقدية أولًا ثم يستخرج مبلغ الخصم من الفرق.
هل هذه الحاسبة تعرض ما سيدفعه البنك فعلًا؟
لا. النتيجة لا تشمل العمولة أو الضريبة أو رسوم البنك أو شروط العميل والعقد. هي حساب رياضي فقط بناءً على المدخلات.
لماذا قد تظهر رسالة تحذير في الخصم الخارجي؟
إذا كان المعدل السنوي مضروبًا في الزمن كبيرًا جدًا، فقد ينتج عن الخصم الخارجي قيمة نقدية صفرية أو سالبة. لذلك يجب ألا تعرض كقيمة طبيعية.
هل تستخدم الحاسبة سنة 365 أم 360 يومًا؟
تستخدم الحاسبة سنة من 360 يومًا في طرق الخصم البسيطة، وهو عرف مصرفي شائع في خصم السندات التجارية. إذا كان عقدك يستخدم 365 يومًا أو اصطلاحًا آخر، اضبط المدة خارجيًا أو اعتبر النتيجة تقريبية.
هل تصلح لحساب خصم سعر منتج؟
لا. هذه الحاسبة خاصة بخصم السندات أو الأوراق التجارية. خصم أسعار المنتجات يحتاج حاسبة indirim أو أداة خصم تجاري مختلفة.