💳 Kredi Kartı Taksitli Nakit Avans Hesaplama

Taksitli nakit avans nedir, bu araç ne hesaplar?

Taksitli nakit avans, kredi kartı limitinizden nakit çekip geri ödemeyi eşit aylık taksitlere bölmenizdir. Alışveriş taksidinden farklı olarak çektiğiniz tutara işlediği andan itibaren akdi faiz uygulanır ve bu faizin üzerine KKDF ile BSMV eklenir.

Bu araç; avans tutarı, vade (1–12 ay) ve aylık akdi faiz oranından aylık taksiti, toplam geri ödemeyi, toplam faizi, toplam KKDF ve BSMV'yi, aylık ve yıllık efektif maliyeti ve her ayın anapara, faiz, vergi ve kalan anapara dökümünü veren ödeme planını hesaplar. Sonucun tamamı formun altında, açılması gerekmeyen bir tabloyla birlikte görünür.

Aynı kart ekstresindeki diğer işlemler farklı kurallara tabidir: alışveriş taksitleri için Kredi Kartı Taksit Hesaplama, ödenmeyen borcun gecikme faizi için Kredi Kartı Gecikme Faizi Hesaplama aracını kullanın; nakit avans oranı bunlardan ayrıdır.

Taksit nasıl hesaplanır?

Taksit, faiz ve vergilerin her ay kalan anaparaya göre yeniden hesaplandığı bir ödeme planından çıkar. KKDF ve BSMV, avans tutarına ya da toplam faize bir kerede değil, her ayın faizi üzerine işlenir.

1. Vergili aylık oran bulunur: akdi oran × (1 + %15 KKDF + %15 BSMV), yani akdi oranın 1,30 katı.
2. Sabit taksit bu vergili oranla standart eşit taksit formülünden hesaplanır ve kuruşa yuvarlanır; oran sıfırsa taksit anapara ÷ vade olur.
3. Her ay faiz = kalan anapara × akdi oran (kuruşa yuvarlanır); KKDF = faiz × %15; BSMV = faiz × %15.
4. O ayın anaparası = taksit − faiz − KKDF − BSMV; kalan anapara bu kadar azalır.
5. Son taksit, kalan anaparayı ve o ayın vergilerini tam olarak kapatır; böylece kuruş farkları son satırda toplanır ve kalan anapara sıfır olur.

Tablonun altındaki toplamlar, ekrandaki satırların kuruşlu toplamıdır; ayrı bir formülden türetilmez. Bu yüzden son taksit diğerlerinden birkaç kuruş farklı olabilir.

Hangi faiz oranını seçmeliyim?

Araç iki seçenek sunar. Birincisi, TCMB'nin kredi kartı işlemlerinde uyguladığı aylık azami akdi faiz oranlarından nakit avans için olanıdır: 1 Ekim 2026'dan itibaren geçerli %4,25. Bu, tarihi belli bir referanstır; bankanızın size vereceği oranı göstermez ve sonraki dönemlerde değişebilir. İkincisi, «Diğer» seçeneğiyle kendi girdiğiniz aylık akdi orandır (örneğin ekstrenizde veya bankanın bilgilendirme formunda yazan oran).

Özel oran %0 da olabilir; bu durumda faiz, KKDF ve BSMV sıfırdır ve taksitler yalnızca anaparanın eşit bölünmesidir. %4,25'in üzerinde bir oran girerseniz sonuç çıkar ama «varsayımsal senaryo» uyarısıyla gelir: bu, bir bankanın o oranı sunabileceği ya da yasal olduğu anlamına gelmez.

Sonuçları nasıl okumalısınız?

• Aylık taksit ve toplam geri ödeme: vergiler dahil, her ay ödeyeceğiniz tutar ve vade sonunda bankaya toplam ödemeniz.
• Toplam akdi faiz (vergiler hariç): yalnızca bankanın faiz geliri; KKDF ve BSMV bunun dışındadır.
• Toplam finansman maliyeti: çektiğiniz tutarın üzerine ödediğiniz her şey; faiz + KKDF + BSMV.
• Toplam KKDF ve BSMV: bütün vade boyunca ödenen vergiler. «Yalnızca 1. taksit» satırları ise yalnızca ilk ayın vergisidir; ikisi birbirinin yerine okunmamalıdır.
• Aylık ve yıllık efektif maliyet: ödeme planındaki kuruşlu ödemelerden hesaplanan iç verim oranı; yıllık değer (1 + aylık)^12 − 1 olarak bileşiktir.

Akdi faiz ile efektif maliyet farklı şeylerdir. Akdi oran yalnızca faizdir; efektif maliyet vergileri de içerir ve her ay borç azaldıkça ödenen tutarın zamanlamasını hesaba katar. Bu yüzden %4,25 aylık akdi oran, vergiler eklenince yaklaşık %5,525 aylık maliyete, yıllık bileşik olarak yaklaşık %90,66'ya ulaşır; yalnızca 4,25 × 12 = %51 demek eksik olur.

Örnek: 10.000 TL, 6 ay, aylık %4,25

TCMB referans oranıyla 10.000 TL nakit avansı 6 taksite böldüğünüzde araç şunları gösterir:

• İlk beş taksit 2.003,38 TL, son taksit 2.003,34 TL; toplam geri ödeme 12.020,24 TL.
• Toplam finansman maliyeti 2.020,24 TL: 1.554,04 TL akdi faiz, 233,10 TL KKDF ve 233,10 TL BSMV.
• İlk ay: 425,00 TL faiz, 63,75 TL KKDF, 63,75 TL BSMV ve 1.450,88 TL anapara; kalan anapara 8.549,12 TL.
• Son ay: 80,68 TL faiz, 12,10 TL KKDF, 12,10 TL BSMV ve 1.898,46 TL anapara; kalan anapara 0,00 TL.
• Aylık efektif maliyet yaklaşık %5,5250, yıllık efektif maliyet yaklaşık %90,6614.

Oranı %3'e indirdiğinizde (10.000 TL, 6 ay) taksit 1.901,41 TL, son taksit 1.901,44 TL ve toplam geri ödeme 11.408,49 TL olur.

Sıfır faiz ve en uzun vade örnekleri

%0 özel oranla 10.000 TL'yi 3 aya böldüğünüzde taksitler 3.333,33 TL, 3.333,33 TL ve 3.333,34 TL olur; faiz, KKDF ve BSMV sıfır, toplam geri ödeme 10.000,00 TL'dir ve efektif maliyet %0'dır. Bazı bankalar belirli dönemlerde sınırlı vade ve koşullarla sıfır faizli nakit avans kampanyaları duyurmuştur; bu tür bir kampanyanın size açık olup olmadığını, hangi kartlara ve tutarlara uygulandığını banka belirler. Aracın %0 sonucu bir teklif değil, yalnızca varsayımın aritmetiğidir.

Aracın kapsadığı en uzun vade olan 12 ayda 10.000 TL için %4,25 oranıyla taksit 1.161,91 TL, son taksit 1.161,86 TL ve toplam geri ödeme 13.942,87 TL olur; bunun 3.942,87 TL'si faiz (3.032,97 TL) ile 454,95 TL KKDF ve 454,95 TL BSMV'den oluşur. Vade uzadıkça aylık yük düşer ama toplam maliyet belirgin biçimde artar. Tek taksitte (1 ay) ise 10.552,50 TL ödenir: 425 TL faiz ve 127,50 TL vergi.

Sık yapılan hatalar ve yanlış anlamalar

• Vergiyi toplam faizin üzerine bir kerede eklemek: gerçekte KKDF ve BSMV her ayın faizi üzerine işlenir ve faiz kalan anaparayla birlikte azalır; tek seferlik ekleme taksiti olduğundan düşük gösterir (10.000 TL, 6 ay, %4,25 için yaklaşık 3 TL fark).
• Aylık akdi oranı yıllık maliyet sanmak: akdi oran vergisiz faizdir; efektif maliyet vergileri ve bileşik etkiyi içerir.
• Tablodaki tarihleri bankanın son ödeme günü sanmak: tarihler yalnızca eşit aylık aralıkla üretilmiş örnektir.
• %4,25'i güncel ve sabit saymak: bu, 1 Ekim 2026 tarihli azami oran referansıdır, bankanızın teklifi değildir.
• Nakit avans oranını alışveriş taksidi ya da gecikme faizi oranıyla karıştırmak: üçü ayrı ürün ve ayrı tavandır.

Tarihler, gün sayısı ve banka ücretleri

Hesap, ilk taksitin çekimden bir ay sonra ödendiğini ve sonraki taksitlerin eşit aylık aralıklarla geldiğini varsayar. Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği'nin 20. maddesine göre taksitli nakit avansta faiz, çekim tarihi ile vade tarihi arasındaki gerçek gün sayısına bağlıdır. Bankanın ilk dönemi 31 ya da 45 gün sayması gibi durumlarda gerçek taksit araçtaki taksitten sapabilir. Tablodaki tarihler ay sonu günlerinde kısa aya göre kısaltılır (örneğin 31 Ocak sonrası 28 Şubat) ve bankanızın ekstre ya da son ödeme günü anlamına gelmez.

Nakit avans çekim ücreti, sigorta, kampanya koşulları, limit uygunluğu ve banka onayı hesaba katılmaz. Bunlar varsa gerçek maliyet daha yüksek olur; ücreti de sayarak karşılaştırmak için bankanın ön bilgilendirme formundaki yıllık maliyet oranına bakın.

Bu sonuçla başka bir kredinin yıllık maliyetini kıyaslamak istersenizKredi Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama aracı tamamlayıcıdır; kart borcunuzu yeniden yapılandırmayı düşünüyorsanız Kredi Kartı Ek Taksit Hesaplama aracına bakın.

Kapsam ve sınırlamalar

• Araç bireysel (tüketici) kredi kartı için 1–12 aylık taksitli nakit avansı modeller. 12 ay aracın kapsamıdır; her banka ve ürün için geçerli evrensel bir yasal üst sınır olduğunu iddia etmez. Ticari kartlar ve daha uzun vadeli kampanyalar kapsam dışıdır.
• Avans tutarı sıfırdan büyük olmalı ve en fazla iki ondalık içermelidir; vade 1–12 arası tam sayıdır; özel oran 0 ile 100 arasındadır. Geçersiz değerde sonuç gösterilmez ve eski sonuç temizlenir.
• Bir değeri değiştirdiğinizde ya da Sıfırla'ya bastığınızda önceki sonuç ve tablo birlikte kaybolur; yeni sonuç için Hesapla'ya basmanız gerekir.
• Araç başvuru, onay, limit kontrolü, erken ödeme, gecikme faizi ve bankaya özgü ücretleri kapsamaz; bilgilendirme amaçlıdır ve banka teklifi ya da hukuki, mali danışmanlık yerine geçmez.